今年前2個月，滬上團險保費收入 16.56億元，同比下降24.4%，在壽險總保費中的占比由去年同期的 15.6%下降至12.2%。在個險和銀保均為正增長的態(tài)勢下，團險的發(fā)展頗為落寞。

　　不過，在不少業(yè)內(nèi)人士看來，團險保費規(guī)模的短期下降并不是壞事。中意人壽上海分公司團險事業(yè)部助理副總裁龐震剛表示，和銀保渠道相類似的是，壽險公司對于團險渠道也在思考要規(guī)模還是要效益的問題。如果壽險公司團險件均保費提高、賠付率控制有序，一定的負增長還是可以接受的。

　　面臨負增長壓力

　　中國人壽總裁萬峰曾在接受采訪時指出，近年來，國家政策對團險市場的影響很大，如企業(yè)年金制度的出臺，不允許企業(yè)為員工代辦福利型保險等。由于無法和企業(yè)年金互補，未來團險市場的發(fā)展，或?qū)⒁云髽I(yè)為員工做的短期補充福利業(yè)務(wù)為主，如醫(yī)療險、意外險和1年期的團體壽險。

　　據(jù)悉，滬上團險市場之前所做的業(yè)務(wù)大部分都是企業(yè)養(yǎng)老險，在企業(yè)年金政策出臺后，這些業(yè)務(wù)陸續(xù)轉(zhuǎn)到專業(yè)養(yǎng)老險公司，如平安人壽、太平人壽團險業(yè)務(wù)相繼平移至平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老。太平養(yǎng)老還獲得團體人壽業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，這些會很大程度分流原本歸屬于壽險公司的團險保費收入。

　　合資壽險團險業(yè)務(wù)同樣下滑明顯。上海保險同業(yè)公會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年前2個月，包括友邦、金盛、信誠、光大永明等多家合資壽險的團險業(yè)務(wù)均為負增長，一度合資團險的領(lǐng)頭羊友邦保險團險保費收入2499萬元，同比下降43.7%。

　　對于合資團險的下滑，本刊顧問、中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇指出，主要原因在于外資團險目標客戶的不同。 "合資壽險受限于本土化制約，一般在團險市場很難拿到躉繳型的大單，這使得其團險保費規(guī)模無法和中資壽險比擬，只能將目標客戶鎖定于中小企業(yè)。但中小企業(yè)繳費能力有限，近年來又受制于經(jīng)濟危機，投保意愿明顯下降。 "

　　龐震剛表示，中意人壽的團險主要定位于外資企業(yè)，這些企業(yè)的特性決定了他們的團險業(yè)務(wù)需要通過經(jīng)紀公司來操作，經(jīng)紀公司的詢價機制使得合資壽險在團險業(yè)務(wù)取得方面難以和中資壽險相比，這也一定程度上造成了合資團險的業(yè)務(wù)起伏。

　　追求效益型發(fā)展

　　數(shù)據(jù)顯示，去年下半年滬上團險長期險的件均保費已經(jīng)達到13612元。在今年前2個月，件均保費又提升了近20%。 "中意、友邦、平安、太平這幾家壽險公司的團險費率在上海市場上算較高的，而且今年對于續(xù)保客戶仍有加費的指標。 "知情人士透露。

　　太平洋人壽上海分公司團險部相關(guān)人士表示，團險可以作為新分支機構(gòu)搶占市場份額的工具，但團險并不是每家公司、每家分支機構(gòu)都賺錢。團險業(yè)務(wù)由于采用經(jīng)驗費率，不能獲得超額利潤，并且在以往壽險公司中產(chǎn)生的虧損中難以體現(xiàn)。

　　"現(xiàn)在有不少養(yǎng)老險公司希望通過團險業(yè)務(wù)來彌補年金業(yè)務(wù)的虧損，但這同樣是一招險棋。目前雖然團險業(yè)務(wù)中短期業(yè)務(wù)利潤相對長期業(yè)務(wù)較高，如一年期的定期壽險、意外險等，但一年期的健康險虧損嚴重，這是各家壽險公司均無可奈何的事情。 "龐震剛認為，業(yè)內(nèi)每家壽險公司都有不同的團險競爭策略。但是如果再不努力，團險健康險將面臨前兩年車險一樣的行業(yè)性虧損問題。

　　于是，重視團險承保效益自然成為滬上壽險公司下一步的發(fā)展重點。從去年開始，太平洋人壽等公司明確要大力發(fā)展團體意外險，而賠付率較高的團體健康險規(guī)模將進行控制。雖然單筆保費不高，但總體賠付低，團體意外險屬于典型的效益險種。

　　"團險業(yè)務(wù)的理賠主要集中在短期醫(yī)療險，雖然單件給付金額不高，但數(shù)量很大。有時候，短期醫(yī)療險的理賠案件占團險理賠的80%以上。 "知情人士透露，"團體醫(yī)療險的理賠存在企業(yè)濫用限額以及人情報銷等因素，公司很難掌控。 "

　　相對而言，團體意外險的承保門檻很低，不如醫(yī)療險需要較多的險種搭配，而且團體意外險理賠較為清晰，便于壽險公司掌握。在承保利潤本已堪憂的情況下，壽險公司對團險能否盈利相當計較。

　　龐震剛表示，以往不少公司在承接業(yè)務(wù)的時候，會考慮團險的綜合成本率，一般在80%內(nèi)就接了。但現(xiàn)在不少公司把團體健康險和團體非健康險分開來考量，也就是說如果團險健康險的賠付在120%，即使團險非健康險的賠付很低，公司核保也不一定能通過。

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